Bu yazımızda 2024 ve sonrasında finans sektörünün geleceğini şekillendirecek fintech trendleri inceleyeceğiz.

Ayrıca paramızla etkileşim şeklimizde devrim yaratmaya nasıl hazır olduklarını da tartışacağız. Şimdi bu fintech trendleri tek tek incelemeye başlayalım.

Biyometrik kimlik doğrulama

Yüz tanıma ve parmak izi taraması gibi biyometrik güvenlik özellikleri hızla yeni norm haline geliyor. Şifreler ve PIN’ler gibi geleneksel kimlik doğrulama yöntemlerine göre bir dizi avantaj sunarlar:

Kolaylık: Biyometrik kimlik doğrulama, basitliğiyle geleneksel yöntemleri geride bırakır. Sadece yüzünüzü veya parmak izinizi tarayarak zamandan ve zahmetten tasarruf edin; sık sık fintech uygulaması kullananlar için idealdir.

Güvenlik: Biyometrik kimlik doğrulama, geleneksel yöntemlere kıyasla gelişmiş güvenlik sunar. Benzersiz biyometrik özelliklerin kopyalanması çok zordur. Böylece fintech hesabınıza ve finansal verilerinize yetkisiz erişim riskini büyük ölçüde azaltırlar.

Gizlilik: Şifreler ve PIN’ler çeşitli şekillerde ele geçirilebilir. Ancak biyometri sayesinde verileriniz cihazınızda güvenli bir şekilde saklanır ve yalnızca kimlik doğrulama amacıyla kullanılır. Bu, onu geleneksel kimlik doğrulama yöntemlerinden çok daha fazla gizlilik dostu bir seçenek haline getirir.

Fintech uygulamanıza bir bakış veya dokunuşla giriş yaptığınızı hayal edin; bu artık bilim kurgu değil; bu gerçek bir fintech trendi. Benzersiz fiziksel özellikleriniz finansal güvenliğinizin anahtarıdır. 2024 yılında sayıları giderek artan fintech ürünleri bu anahtarları kullanmanızı gerektirecek. Biyometrik kimlik doğrulamayla fintech uygulamaları daha da güvenli ve kullanışlı hale gelecek.

Yapay zeka destekli kişisel finans danışmanları

Yapay zeka ve makine öğrenimi halihazırda kişisel finans yönetimini dönüştürüyor. Önümüzdeki yıllarda fintech uygulamalarında yapay zeka destekli finans danışmanları oldukça yaygınlaşacak. Fintech uygulama geliştirme ortamında bu trendin geliştiğine zaten tanık oluyoruz. Bu danışmanlar, size özel öneriler sunmak için harcama alışkanlıklarınızı ve finansal hedeflerinizi analiz edeceklerdir.

Yapay zeka destekli kişisel finans danışmanlarının size nasıl yardımcı olabileceğine dair bazı örnekler:

Bütçeleme: Yapay zeka destekli danışmanlar, gelir ve giderlerinize göre bir bütçe oluşturmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca harcamalarınızı takip edebilir ve size nerede tasarruf edebileceğinize dair bilgiler sağlayabilirler.

Yatırım: Yapay zeka destekli danışmanlar, finansal hedeflerinize ve risk toleransınıza uygun yatırımları seçmenize yardımcı olabilir. Ayrıca yatırımlarınızı izleyebilir ve gerektiğinde önerilerde bulunabilirler.

Borç geri ödemesi: Yapay zeka destekli danışmanlar, borcunuzu mümkün olan en kısa sürede ödemek için bir plan geliştirmenize yardımcı olabilir. Ayrıca ilerlemenizi takip edebilir ve size motivasyon sağlayabilirler.

Bu, cebinizde 7/24 erişilebilen bir finans uzmanının bulunmasına benzer. Artık herkese uyan tek tip finansal tavsiye almayacaksınız; önümüzdeki yıllarda her şey seninle ilgili.

Stablecoin’ler

Stablecoin’ler geleneksel ve dijital para birimleri arasındaki köprüdür. Yakın gelecekte ödeme yöntemlerinde ve finansal etkileşimlerde devrim yaratabilirler. Neden? Çünkü fiat para birimlerinin istikrarını blockchain şeffaflığıyla sunuyorlar. Başlıca avantajları şunlardır:

Şeffaflık: Stablecoin’lerin kökleri blockchain teknolojisine dayanmaktadır. Bu, tüm işlemler için şeffaflık ve doğrulanabilirlik sağlar.

Verimlilik: Stablecoin’ler hızlı ve kesintisiz ödeme işlemlerini kolaylaştırarak aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırır.

Küresel erişim: Bu dijital varlıklar sınır ötesi ödemelere olanak sağlar. Onlarla kullanıcılar, konumlarına bakılmaksızın dünya çapındaki herkesle işlem yapabilir.

2024 yılında stabilcoinlerin daha geniş çapta benimsenmesini ve çeşitli yeni şekillerde kullanılmasını bekleyebiliriz. Teknoloji olgunlaşmaya devam ettikçe ve daha fazla düzenlemeye tabi hale geldikçe , merkez bankaları ve diğer finansal kuruluşlar tarafından çıkarılan stabilcoinlerin sayısında da bir artışa tanık olacağız.

Neobankacılık uygulamaları

Neobankalar geleneksel bankacılığın dijital yıkıcılarıdır. Artışları son yılların en büyük fintech trendlerinden biri. Ödemelerden kredilere kadar çeşitli hizmetleri kullanıcı dostu bir mobil uygulama içerisinde sunuyorlar. Neobankaların çevikliği ve yapay zeka odaklı sistemleri, onlara birçok alanda rekabet avantajı sağlıyor:

Kolaylık: Neobankalar geleneksel bankalardan çok daha uygundur. Müşteriler, akıllı telefonlarından birkaç dakika içinde hesap açabilir ve banka kartını kullanmaya başlayabilir.

Uygun Fiyat: Neobankalar genellikle geleneksel bankalara göre daha düşük ücretler talep eder. Bunun nedeni, fiziksel şube bulundurmaya ihtiyaç duymamaları nedeniyle işletme maliyetlerinin daha düşük olmasıdır.

Yenilik: Neobankalar geleneksel bankalardan daha yenilikçidir. Müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için sürekli olarak yeni özellikler ve hizmetler geliştiriyorlar.

Neobankalar hızlı büyümelerine son vermeyecekler; uygun maliyetli bankacılık talebini karşılamak için bunu hızlandırmaya devam edecekler. 2021’de neobankaların dünya çapında 145 milyondan fazla müşterisi vardı. Bu sayının 2026 yılında 360 milyonu aşması bekleniyor. Bankacılığın geleceği cebinizde, yerel bankanızın şubesinde değil.

Blockchain entegrasyonu

Blockchain teknolojisi kaybolmuyor; Fintech ürünlerine daha fazla entegre oluyor. Şeffaflık ve güvenlik özellikleri onu çevrimiçi finansal süreçler için vazgeçilmez kılmaktadır. Blockchain’in en umut verici üç kullanımı şunlardır:

Sınır ötesi ödemeler: Blockchain tabanlı çözümler, geleneksel yöntemlerin maliyetinin çok altında bir maliyetle ödemeleri saniyeler içinde gerçekleştirebilir.

Borç verme ve borç alma: Merkezi olmayan borç verme ve borç alma platformları, güvenliği korurken aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırır.

Ticaret finansmanı: Blockchain, sahtekarlığı ve hataları azaltmanın yanı sıra şeffaflığı ve izlenebilirliği artırarak ticaret finansmanının verimliliğini ve güvenliğini artırabilir.

Blockchain entegrasyonu henüz başlangıç ​​aşamasında ancak fintech endüstrisi üzerinde şimdiden büyük bir etki yaratıyor. Önümüzdeki yıllarda maliyetleri düşürmesini ve bankacılık hizmetlerine erişilebilirliği artırmasını bekliyoruz. İşlemleriniz daha hızlı, daha ucuz ve daha güvenli hale gelmek üzere.

Gömülü finans

Gömülü finans, finansal hizmetlerin finansal olmayan ürün ve platformlara entegrasyonudur. Ödemeler, finansman ve krediler hakkındaki düşüncelerimizi değiştiriyor. Şimdi Satın Al, Sonra Öde (BNPL) gibi hizmetler, finansal olmayan platformlarda kusursuz bir deneyim sunarak ilgi kazanıyor. Bunun nedeni, geleneksel finansal hizmetlere göre bir dizi avantaj sunmalarıdır:

Kolaylık: Gömülü finans, insanların halihazırda kullanmakta olduğu ürün ve platformlara entegre olduğu için geleneksel finansal hizmetlerden daha uygundur. Örneğin bir müşteri, perakendecinin web sitesinden ayrılmak zorunda kalmadan ödeme sırasında BNPL kredisine başvurabilir.

Uygun Fiyat: Gömülü finans, müşteri edinme ve risk değerlendirmesiyle ilgili maliyetleri azalttığı için geleneksel finansal hizmetlerden daha uygun fiyatlı olabilir.

Seçim: Gömülü finans, finansal hizmetler söz konusu olduğunda tüketicilere daha fazla seçenek sunar. Örneğin, bir müşteri bir satın alma işleminin ödemesini BNPL kredisi, kredi kartı veya banka kartı kullanarak yapmayı seçebilir.

Gömülü finans henüz gelişiminin ilk aşamalarında ancak hızla büyüyor. Bunun gibi Fintech trendleri, finansal gücü kullanıcıların ellerine vererek geleneksel bankalara olan bağımlılığı azaltıyor. Yakın gelecekte, en sevdiğiniz fintech ürünleri üzerinden alışveriş yapacak, ödeme yapacak ve ödünç alacaksınız.

Finansal katılım girişimleri

Fintech şirketleri giderek artan bir şekilde finansal kapsayıcılık açığını kapatmaya odaklanıyor. Yeterli hizmet alamayan nüfus için uygun fiyatlı finansal hizmetleri erişilebilir hale getirmek için yenilikçi teknolojiler kullanıyorlar. Bazı örnekler şunları içerir:

Mobil Bankacılık: Fiziksel bir şubeye gitmeden finansal hizmetlere erişim, mobil bankacılık sayesinde daha kolay hale geliyor ve yeterli hizmet alamayan nüfusa fayda sağlıyor. Fintech’ler düşük gelirli bireyler için çok dilli uygulamalar ve özellikler sunmaktadır.

Dijital Ödemeler: Fintech şirketlerinden uygun fiyatlı, güvenli ve kullanıcı dostu dijital ödeme çözümleri ortaya çıkıyor. Dijital cüzdanlar, banka hesabı gerektirmeden para transferlerine olanak sağlar.

Alternatif Kredi Puanlama: Fintech’ler, nakit akışı ve cep telefonu verileri gibi faktörleri göz önünde bulundurarak geleneksel olmayan kredi puanlama modelleri geliştirerek kredi erişimini geleneksel bankaların ötesine taşıyor.

Mikrofinans: Fintech’ler, yetersiz hizmet alan topluluklardaki küçük işletmelere ve girişimcilere mikrofinans kredileri vererek iş büyümesini ve iş yaratmayı teşvik ediyor.

Finansal katılım yalnızca bir amaç değildir; bu, oyun alanını eşitleme taahhüdüdür. Fintech trendleri ile şirketler finansal kapsayıcılık açığını kapatma konusunda önemli ilerleme kaydediyor. Ancak önümüzdeki yıllarda yapılması gereken daha çok iş var.

Fintech trendleri geleceği

Fintech sektörü sürekli gelişiyor ve her zaman yeni trendler ortaya çıkıyor. Fintech trendleri bankacılığı daha güvenli, kişiselleştirilmiş ve erişilebilir hale getirmeye devam edecek. Gelişen teknolojileri uygulayan ve yenilik dalgasına öncülük eden ilk kişiler olmaya devam edecekler. Finansal gelecek gelişiyor ve bu tamamen fintech öncülerinin elinde.